Linhas Financeiras/Garantia

O Seguro Garantia de Obrigações Contratuais foi desenvolvido para empresas que atuam em ramos de atividades, tais como, construção civil, construção pesada, prestação de serviços, fornecimento de materiais e equipamentos, e que precisam garantir o cumprimento de uma obrigação contratual, seja ela de construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços.

Vantagens

• Possui menor custo em relação a outras garantias alternativas;
• Garante não apenas a simples indenização do segurado em caso de sinistro, mas também o cumprimento do contrato;
• Não afeta a linha de crédito bancário do contratado (tomador), ou seja, o valor garantido na apólice não compromete o limite de crédito do tomador no Banco;
• Facilita uma negociação entre o segurado e tomador no caso de divergências na ocorrência de eventual sinistro;
• Eleva qualidade do balanço patrimonial.

A Southcorp possui equipe de profissionais capacitados para assessorar os nossos clientes na contratação de quaisquer modalidades de Seguros Garantia disponibilizadas pelo mercado, cujas principais são:

Garantia do Concorrente (Bid Bond)

Garante que a empresa vencedora da concorrência assinará o contrato de execução mantendo o preço proposto na licitação, caso contrário, garante ao licitante os custos decorrentes da não assinatura do contrato pelo vencedor.

Garantia de Executante (Performance Bond)

Garante o fiel cumprimento do contrato, seja para construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços.

Garantia de Adiantamento de Pagamento

Garante os adiantamentos de pagamentos relativos às etapas do contrato ainda não cumpridas, seja de construção, fornecimento ou prestação de serviços.

Garantia de Retenção de Pagamento

Garante as retenções de pagamento que o contratado teria que deixar depositado em complemento da garantia estabelecida no contrato.

Garantia de Manutenção Corretiva

Indeniza os prejuízos decorrentes da inadequação da qualidade ou especificações estabelecidas no contrato.

Garantia Imobiliária

Garante o inadimplemento do tomador em relação à construção de unidades autônomas, em permutas imobiliárias de empreendimentos de natureza comercial ou residencial.

Garantia Aduaneira

Garante à Receita Federal o retorno de bens ao país de origem ou o recolhimento dos impostos, para os casos de importação temporária por ela autorizadas.

Garantia Administrativa

Garantia dada a Receita Estadual visando atestar o pleito de créditos de ICMS, adiantando os tributos ao segurado.

Garantia para Concessões Públicas

Garante o órgão do governo, que concedeu a exploração de um serviço ou bem público, quando ocorrer o descumprimento das obrigações relativas ao contrato de concessão. As apólices de garantia para concessões públicas cobrem a execução das fases da concessão.

Garantias para o Setor Energético

Garante a concorrência durante a fase de leilão, execução do contrato, compra e venda de energia e garantia de registro.

Seguro Garantia Judicial visa proporcionar ao potencial devedor (tomador) a apresentação de uma garantia menos onerosa em processo judicial e ou de execução fiscal que possibilitará o pleno exercício do seu direito de defesa.

A Garantia Judicial pode ser utilizada como garantia:

• Nas ações cíveis e trabalhistas em geral, inclusive em procedimentos incidentais ou medidas de urgência, a exemplo de cautelares, mandado de segurança e outros;
• Nas execuções fiscais da União, Estados e/ou Municípios, seja como substituição das garantias já existentes no processo, seja como nova garantia no processo suspendendo a exigibilidade do crédito tributário.
• Em ações correlatas a débitos tributários, tais como Ações Anulatórias, Cautelares e Mandados de Segurança e/ou eventual Execução Fiscal futura vinculada ao débito.

O Seguro Garantia Judicial é aplicado a todos os procedimentos judiciais, não havendo nenhuma restrição, tanto é que, pode ser aplicado na execução de sentença, na aplicação para caução de débitos inscritos na dívida ativa da União (DAU) e do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), objeto de processos judiciais e/ou parcelamentos administrativos em trâmite perante a Procuradoria Geral da Fazenda Nacional.

Garantia Depósito Recursal

Modalidade de seguro aceita como opção ao depósito recursal em ações trabalhistas.

Para recorrer em ações definitivas das varas e tribunais regionais do trabalho, o empregador precisa recolher o valor do depósito recursal, que varia de acordo com o tipo de recurso. Esta é uma forma do Poder Judiciário garantir o cumprimento de obrigações e indenizações futuras, em casos de condenação.

Com a nova legislação trabalhista brasileira, em vigor desde 11/11/2017, as empresas podem apresentar a apólice de Seguro Garantia no momento do recurso. Desta forma o empregador não precisa imobilizar seu fluxo de caixa como depósito recursal.

O Seguro Garantia Financeira é um instrumento desenvolvido para assegurar uma obrigação de pagamento.

Por norma, este instrumento garante ao segurado os inadimplementos incorridos por falta de pagamento previstos em obrigações contratuais ou processuais.

O Seguro Garantia envolve três partes contratantes: segurado, seguradora e tomador da obrigação.

A seguradora realiza uma análise cadastral para avaliação de risco do tomador, ofertando as condições para contratações (limites e taxas) sendo então criado um contrato de contragarantias. Este contrato assegura o direito de regresso da seguradora contra o tomador em caso de sinistro. Isto feito, a seguradora estará apta a emitir as apólices do tomador em favor do segurado garantindo as obrigações assumidas por este contrato.

Vantagens para contratação deste seguro:

• Não impacta o balanço financeiro da empresa, uma vez que não há necessidade de utilização de linhas de crédito bancárias ou aportes em dinheiro;
• Custos menores que as demais modalidades de garantia como carta fiança ou caução em dinheiro;
• Apólice criada de acordo com as necessidades do cliente (“Taylor Made”).

O Seguro de Crédito cobre o risco de origem comercial ou política – de não pagamento de créditos a receber por vendas de bens ou serviços a prazo, no mercado doméstico ou internacional.

Pode ser adaptado ao porte, setor e necessidades de negócios de cada cliente. O seguro de crédito é uma ferramenta poderosa que combinam as informações e proteções que cada cliente precisa para mitigar os riscos de perda de sua carteira.

Principais benefícios do Seguro de Crédito:

• Gerenciamento e prevenção do risco: proteção de contas a receber, por meio de análise e monitoramento da carteira de clientes;
• Cobrança/ recuperação/ indenização: garantia de recuperação e/ou pagamento de indenização;
• Aumenta a credibilidade das instituições financeiras. Possibilita menores taxas de financiamento, além de ser uma opção mais rápida e econômica do que garantia bancária;
• Desconto de recebíveis com bancos, que permite descontar títulos a receber, negociando taxas competitivas;
• Aumento nas vendas, possibilitando vender mais para o mesmo cliente, sem aumentar o risco de crédito a que sua empresa está exposta;
• Efeitos fiscais que permitem declarar o prêmio do seguro pago como despesa dedutível do Imposto de Renda;
• Redução da conta de provisão para devedores duvidosos, devido à redução da exposição do risco segurado.

Fundamental em um cenário no qual o administrador, cada vez mais, fica exposto aos riscos decorrentes da atividade de gestão onde: o ambiente regulatório é complexo, a legislação está mais rígida, o perfil de acionistas é mais rígido, e credores / funcionários / consumidores são fatores que podem gerar a responsabilização pessoal do executivo e comprometer o seu patrimônio.

Mas isso não precisa acontecer se o executivo estiver bem assessorado e protegido.

Propiciando ao executivo a garantia de sua defesa perante os órgãos judiciais – reembolso dos honorários advocatícios e custas judiciais, o seguro de D&O é também importante instrumento de retenção de talentos e proporciona segurança ao negócio quando surge a necessidade de contratação de equipe especializada para defesa de seus executivos.

Riscos Protegidos:

• Indisponibilidade de bens e penhora online;
• Responsabilidade por erros e omissões (desconsideração de PJ);
• Pagamento dos custos de defesa;
• Responsabilidades estatutárias (trabalhista, tributária, previdenciária);
• Riscos regulatórios (inquérito, processos administrativos, investigações);
• Multas e penalidades civis (custos de defesa e depósitos recursais);
• Danos morais e corporais.

Proteção financeira para a empresa por indenizações decorrentes da responsabilização por danos morais causados aos colaboradores, em função da prática de assédio moral, discriminação, privação de oportunidades de emprego e carreira, dentre outros eventos.

Segurado:

É a própria empresa tomadora do seguro, incluindo seus empregados, estagiários, terceiros e demais colaboradores que estiverem a serviço do segurado.

Quem pode contratar:

Instituições financeiras, hospitais, empresas de varejo, industrias, montadoras, universidades e escolas, empresas prestadoras de serviços, entre outras (sem restrições quanto à atividade).

O mundo dos negócios é extremamente rápido e exigente. Várias decisões são tomadas no dia a dia e erros podem ser cometidos. Por isto, proteja-se contra eventualidades.

Essa solução oferece ao empresário a possibilidade de reembolso dos prejuízos financeiros causados a terceiros decorrentes da prestação de serviços profissionais e que, judicialmente, sejam de sua responsabilidade.

Atividades profissionais que podem se beneficiar do Seguro E&O:

• Sociedade de advogados;
• Contadores e auditores;
• Hospitais, clínicas médicas e odontológicas, consultórios, laboratórios e operadoras de saúde;
• ECV – Empresas de Vistoria Veicular;
• Empresas de engenharia e arquitetura;
• Cartórios e notários;
• Empresas de tecnologia / desenvolvimento de software;
• Despachante aduaneiro;
• Outros (consultores e agentes imobiliários, gerenciadores de riscos, empresas de certificação, etc).

O seguro de Crimes e Fraudes Corporativas ajuda na prevenção de eventuais prejuízos financeiros causados por atos desonestos de empregados. E, tem por objetivo o pagamento de indenização por prejuízos financeiros que a empresa venha sofrer em consequência de crimes contra seu patrimônio decorrente de atos fraudulentos cometidos por seus empregados ou por empregados em conluio com terceiros.

Coberturas

• Fraudes de empregados;
• Fraudes eletrônicas e transferência fraudulenta de fundos do segurado;
• Falsificações de documentos;
• Custos de reconstituição de sistemas de segurança violados por atos fraudulentos;
• Honorários de auditores para apuração de sinistros;
• Novas subsidiárias;
• Extensão do período para descoberta de fraudes (prazo complementar ou prazo suplementar).

Em um ambiente onde a realidade das ameaças cibernéticas é cada vez mais presente, com maior quantidade de dados e um maior número de fontes, melhores dispositivos, melhor conectividade e armazenamento de dados nas nuvens, é importante antecipar a proteção contra-ataques cibernéticos e neutralizar as consequências da violação de dados corporativos e pessoais.

A Southcorp disponibiliza aos seus clientes esta solução de seguro que protegerá a sua empresa e seus colaboradores.

Coberturas disponíveis:

CONSULTORIA E APOIO EM TECNOLOGIA DA INFORMAÇÃO (TI)

Cobre os custos de serviços de resposta a incidentes cibernéticos, realizados por especialistas nesse tipo de risco e os honorários de profissionais mobilizados para determinar se os dados eletrônicos podem ou não ser restaurados, recolhidos ou recriados.

GESTÃO DE CRISE

Cobertura para minimizar riscos para a reputação da empresa, que podem ajudar a organização segurada a proteger e reconstruir sua reputação após sofrer um ataque cibernético.

Os serviços incluem honorários profissionais de despesas de consultores independentes para prevenir e atenuar os efeitos potencialmente negativos da crise para a reputação da companhia ou de um indivíduo ligado a ela (por exemplo, o CEO). Cobre também os custos que surjam caso clientes que tenham tido seus dados violados sejam afetados.

RISCOS FINANCEIROS

• Responsabilidade de Dados: cobertura para danos e custos de defesa associados a uma violação de dados pessoais ou corporativos, sejam eles causados pelo segurado ou empresa de outsorcing (manipulação terceirizada de dados).
• Segurança de Rede: cobre os danos e custos de defesa associados com contaminação dos dados de terceiro com vírus, acesso de terceiro não autorizado, roubo de dados devido a ato ou erro do segurado, código de acesso ao sistema por meios não eletrônicos, roubo de hardware contendo dados pessoais, divulgação de dados não autorizados divulgados indevidamente por um funcionário.
• Obrigações Administrativas: honorários profissionais para assessoria jurídica e representação no âmbito de uma investigação de proteção de dados, multas seguráveis e penalidades cobradas por autoridade regulatória.

Coberturas Complementares Opcionais:

•  Interrupção de Rede: cobertura para o lucro líquido que teria sido obtido e as despesas operacionais decorrentes de uma interrupção ou suspensão dos negócios causada por uma falha de segurança.
• Extorsão: pagamento de qualquer perda por extorsão sofrida pelo segurado como resultado de uma ameaça de segurança.
• Responsabilidade Multimídia: pagamento de qualquer perda resultante de ato, erro, declaração inexata ou incerta ou omissão com relação a compilação, criação, publicação, impressão, difusão ou distribuição de material que resulte em uma infração de direitos autorais (copyright), marcas registradas, plágio, pirataria, entre outros.